Transferir opções de estoque para tfsa

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[-] Ontário [Especialista em impostos] eagle_am & # 32; 3 очка 4 очка 5 очков & # 32; 4 года назад (2 дочерних комментария)
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Transferir opções de estoque para tfsa
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Os ganhos de capital de opções de ações de funcionários podem ser transferidos para um CELI para evitar impostos?
Em um cenário onde, por exemplo:
Um empregado exerceu uma operação "mesmo dia-compra e venda" em suas opções de estoque de empregado. Ele acaba fazendo um lucro / ganho de $ 10K. Ele já tem um salário anual de $ 55K. Por causa desse Capital Gain, o empregado se preocupa com o quanto ele / ela vai ser tributado e se ele será ou não encontrado em um tributo maior.
Apenas para obter alguma clareza sobre os faturamentos primeiro:
É verdade que apenas 50% do Capital Gain está sujeito a impostos? (ex:% 50 de US $ 10K = $ 5K) Quanto desse 50% é realmente tributado? Isso depende do seu suporte fiscal atual com base apenas em seu salário? Ou é ($ Salário + 50% do Ganho de Capital?) = $ Quantidade utilizada para determinar qual suporte você está?
Agora, transferiria o Capital Gain (imediatamente recebido) para um trabalho do CELI em favor do empregado, a fim de reduzir os impostos?
É correto supor que - uma vez que um limite de US $ 5K pode ser armazenado em um CELI, o montante restante (ex: $ 10K - $ 5K em TFSA = $ 5K restante) ficaria sujeito aos mesmos cálculos o Ganho de Capital completo teria sofrido? (% 50 de $ 5K = $ 2.5K) O valor lançado no CELI tem que permanecer por um certo período de tempo (dias, semanas, meses?) antes de poder ser transferido através de uma conta bancária padrão e / ou usado para comprar itens caros?
Em geral, haveria alternativas melhores para reduzir seu pagamento de impostos, além de reinvestir em mais ações ou fundos de investimento? E a educação? Comprador / hipoteca de casa pela primeira vez?
Desculpe pela imensa pergunta, mas este território de conhecimento está realmente embaçado para mim. Todos os recursos externos também serão apreciados.
Em resposta aos seus pontos # 1 e # 2:
Em geral, sim, é verdade que os ganhos de capital estão sujeitos apenas à taxa marginal de imposto de renda da metade. Isso não significa que 50% do ganho é devido como imposto. Em vez disso, significa que, se a taxa de imposto marginal (suporte de imposto) nos próximos $ 10K teria sido, digamos, 32%, então um é tributado no ganho em 16%. (As percentagens são exemplos, não factuais.)
No entanto, como estas são opções de ações para empregados, o tratamento fiscal é diferente de um ganho de capital! Detalhes:
Na declaração de imposto federal, há linhas para reportar os benefícios das opções de segurança (Linha 101) e as deduções das opções de segurança (Linha 249). A distinção entre ganho de capital regular e benefícios de uma opção de estoque de empregado é importante. Em muitos casos, o efeito líquido pode ser o mesmo que um ganho de capital, mas a renda é caracterizada de forma diferente e há casos em que isso importa. Alguém que esteja prestes a ou tenha percebido os benefícios das opções de ações dos empregados deve buscar conselhos fiscais profissionais.
Em resposta aos seus próximos dois pontos:
Não, não se pode transferir um ganho de capital ou outra renda de investimento para um CELI imediatamente após o fato, a fim de receber os benefícios isentos de impostos do CELI sobre esse lucro. Somente os rendimentos e os ganhos obtidos dentro de um CELI são livres de imposto e ndash; ou seja, as opções teriam que estar no CELI antes de serem exercidas. Uma vez que um ganho ou outra receita de investimento tenha sido realizado em uma conta não protegida, é considerado tributável. O cavalo já saiu do celeiro, por assim dizer!
No entanto, apesar do anterior, há outra estratégia disponível: pode-se criar uma dedução compensatória, contribuindo com um pouco do ganho realizado em um REER. A contribuição do REER, supondo que o quarto esteja disponível, produza uma dedução fiscal para compensar algum imposto devido sobre o ganho. No entanto, o REER apenas paga o imposto de renda; Após a retirada de fundos, o imposto de renda ordinário é devido (espero que, com uma taxa marginal mais baixa na aposentadoria).
Não há tempo mínimo que o dinheiro ou os ativos devem estar dentro de um CELI para se beneficiar da natureza isenta de impostos da conta. No entanto, há limites em quanto dinheiro você pode mover para um CELI em um determinado ano, e muitas pessoas não estavam cientes das regras.

Faça transferências de TFSA sem a dor de ganho de impostos.
Até agora, você provavelmente conhece muito sobre a Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) que entrou em operação no dia 2 de janeiro. E você pode estar se perguntando se é uma boa idéia transferir alguns de seus ativos não registrados atualmente em um CELI para evitar impostos futuros sobre a renda do investimento. Aqui está a sua resposta: sim, é uma boa estratégia - desde que esteja ciente das implicações fiscais.
Primeiro, vamos rever os benefícios de um CELI:
Ele permite que você use suas economias para investir em veículos de investimento elegíveis e os ganhos de capital e outros rendimentos de investimento ganhos em seu CELI não serão tributados. Os investimentos "elegíveis" são geralmente os mesmos que os permitidos em um RRSP - fundos de investimento, títulos negociados publicamente, títulos do governo, CPGs e fundos separados. As contribuições do Cisfeil não são dedutíveis do resultado fiscal. Mas a renda do investimento, incluindo os ganhos de capital, obtidos no CELI não será tributada, mesmo quando retirada. Os fundos do CELF podem ser retirados a qualquer momento para qualquer finalidade. Os valores retirados podem ser devolvidos a um CELI sem reduzir a coima. A sala de contribuição do CELI não utilizada pode ser transferida para os anos futuros.
Agora, vejamos como fazer transferências favoráveis ​​a impostos:
Na maioria dos casos, você estará "vendendo" um investimento existente e reinvestir o dinheiro em seu CELI. Se você está vendendo um investimento de tipo GIC, não há problema - você está se movendo de um investimento com renda totalmente tributável para um veículo de investimento isento de impostos. No entanto, se você estiver vendendo investimentos não registrados que produzem ganhos ou perdas de capital, fator nas conseqüências fiscais: Se o seu investimento não registrado estiver em uma posição de "ganho", fazer uma transferência "em espécie" diretamente no seu TFSA irá desencadear uma "disposição" e você pagará o imposto no ano da transferência em 50% dos ganhos. Se esse investimento estiver em uma posição de "perda" e você fizer uma disposição "em espécie" em seu CELI, você perderá a perda porque a CRA julgará "nula". Mas ... desde que você transfira o investimento para outro investimento dentro do CELI, você irá desencadear a perda e poderá usá-la contra ganhos feitos nos últimos três anos, este ano ou no futuro. Se desejar que o CELI mantenha o investimento original, você deve aguardar pelo menos 30 dias antes do CELI comprar esse investimento para poder usar a perda.
O planejamento tributário eo uso efetivo dos CELIs são partes essenciais de quase todos os planos financeiros. Seu consultor profissional pode ajudar a garantir que seu plano total seja maior que a soma de suas partes.
Esta coluna, escrita e publicada pelo Investors Group Financial Services Inc. (no Quebec - uma firma de serviços financeiros), apresenta apenas informações gerais e não é uma solicitação para comprar ou vender investimentos. Entre em contato com um consultor financeiro para obter conselhos específicos sobre suas circunstâncias. Para obter mais informações sobre este assunto, entre em contato com o Consultor do Grupo Investors.

A Conta de poupança sem impostos.
Salvar só ficou muito mais fácil!
O programa da Conta de Poupança Livre de Impostos (CELI) começou em 2009. É uma forma de indivíduos com 18 anos ou mais e que têm um número de seguro social válido para libertar dinheiro sem impostos durante toda a vida. As contribuições para um CELI não são dedutíveis para fins de imposto de renda. Qualquer montante contribuído, bem como qualquer rendimento auferido na conta (por exemplo, renda de investimento e ganhos de capital) geralmente é isento de impostos, mesmo quando é retirado. As taxas administrativas ou outras em relação ao Cisprudência e quaisquer juros ou dinheiro emprestado para contribuir com um Cise são não dedutíveis.
Elegibilidade, regras de não residentes, como abrir um CELI, impacto nos benefícios e créditos governamentais Contribuições, retiradas e transferências.
Investimentos qualificados, transferências de REER, contribuições em espécie Imposto a pagar em CELs.
Morte de um detentor do TFSA, casamento ou parceria de parceria, saindo do Canadá.
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Começando com um CELI.
A abertura de uma conta de poupança sem impostos (CELI) é simples e conveniente.
Na TD Canada Trust, temos a experiência e os conselhos para ajudá-lo a descobrir como um CELI pode caber no seu plano financeiro.
Escolha o CELI que é certo para você.
Vamos orientá-lo através dos diferentes planos e a ampla gama de opções de investimento disponíveis para o seu Cisfer.
O TFSA TD Canada Trust inclui:
GICs e Depósitos a Prazo da TFSA de juros de juros de TD High Interest.
O TFSA do TD Mutual Funds inclui -
Um conjunto completo de fundos mútuos TD com uma história de forte desempenho de investimento de longo prazo.
O TFSA 1 de investimento direto TD inclui uma gama completa de diferentes opções de investimento, tais como -
GICs e depósitos a prazo Fundos mútuos Produtos gerenciados Ações e títulos.
Estratégias para ajudá-lo a salvar.
As duas chaves para salvar com sucesso são:
Uma das maneiras mais fáceis de começar é fazer contribuições automáticas para o seu CELI. Isso ajuda você a evitar ter que encontrar uma soma única para contribuir de uma só vez. Em vez disso, você pode descobrir o quanto você gostaria de contribuir e, em seguida, dividi-lo em um montante gerenciável que será transferido automaticamente da sua conta bancária para o seu CELI em uma base regular. Você pode escolher contribuições semanais, quinzenas ou mensais - o que for mais adequado a você.
Podemos ajudá-lo a escolher o CELI que se adequa aos seus objetivos.
Ligue para 1-866-222-3456 para discutir suas opções ou para abrir uma conta.
1 Refere-se à conta de poupança sem impostos TD Waterhouse.